*** a cura di Alberto Bonadei, da 33 anni Consulente Finanziario presso Allianz Bank. Esperto e appassionato di previdenza pubblica e complementare.

Trenta anni fa uno scolaro di seconda elementare alla sua maestra che gli chiese: “che lavoro fa tuo padre?” lui rispose così: “Aiuta i signori con i loro soldini”. 

Oggi quello stesso scolaro è un Consulente Finanziario affermato, ma probabilmente se a suo figlio dovesse essere rivolta la stessa domanda di allora, egli risponderebbe nello stesso modo, non perché un bimbo di sette anni non sia in grado di descrivere il lavoro del proprio padre, bensì perché attorno alla nostra professione rimane un opaco alone di significato.

In questi decenni dal punto di vista normativo sono stati fatti grandi passi in avanti, legislatori e regolamentatori hanno fortunatamente spostato sempre di più il loro focus sulla tutela del risparmiatore e contemporaneamente introdotto provvedimenti che stanno contribuendo alla qualificazione professionale della figura del Consulente Finanziario.

Alla significativa crescita delle masse gestite tramite l’operato dei Consulenti finanziari inquadrati come lavoratori autonomi siano essi titolari di mandato di agenzia o meno, non ha corrisposto un proporzionale incremento del numero di questi intermediari “ponte” tra il risparmiatore e i mercati finanziari.

Una professione, dunque, non per tutti che ci induce a cercare di capire quali siano le fondamentali caratteristiche di coloro che sono riusciti ad avere veramente successo nel suo svolgimento.

Nello stile dei professionisti del risparmio che si distinguono nel panorama, si ritrovano alcuni comportamenti comuni che probabilmente costituiscono il basamento su cui essi sono appoggiati e che la loro clientela gli riconosce nel lungo periodo. 

Dando per scontato termini come etica e deontologia professionale molto spesso costoro sono dotati di elevate capacità comunicative, curiosità positiva orientata al servizio, spiccata attitudine all’ascolto, forte volontà nel fare, velocità di azione, un metodo di lavoro che si adegua costantemente ai tempi che cambiano, una organizzazione che supporti il metodo e l’attitudine alla formazione permanente.

Il combinato disposto delinea il ruolo di un professionista che esercita una consulenza olistica, cioè totale, intera, che concepisce il rapporto cliente/famiglia/impresa nel suo complesso, non come somma di parti.

Un consulente finanziario completo non si limita agli aspetti meramente finanziari e non censura “l’altra metà della luna” come, ad esempio quelli della tutela dai rischi, della pianificazione successoria e previdenziale o dei passaggi generazionali di attività.

In un Paese di grandi risparmiatori il livello di conoscenza in materia finanziaria è tra i più bassi tra i paesi OCSE e chi svolge questa professione, all’interno del rapporto fiduciario con la propria clientela deve continuamente cercare di incrementarla, dimostrando con i fatti la propria utilità nella diffusione di una crescente consapevolezza legando i bisogni ai progetti.

Dare un nome al proprio denaro significa stabilire e manutenere percorsi progettati per il raggiungimento dei grandi obiettivi personali e familiari; nel coglierli ci si potrà rendere conto che “Consulente” significa “Consigliare” ed essere stati ben consigliati non è da tutti.

Per il risparmiatore attraversare i campi minati dei mercati con affianco qualcuno che dispone di un metal detector è già una bella fortuna, la sfida del futuro è riuscire a ben convogliare il risparmio privato che costituisce uno dei principali asset del nostro paese, verso l’economia reale utilizzando un modello di servizio che faccia dell’ innovazione uno dei sui cardini fondamentali per far giungere i propri clienti alla propria terza e quarta età con ancora a fianco il proprio Consulente Finanziario; così il “viaggio insieme” avrà avuto un senso nella reciproca soddisfazione.