Questa settimana desidero volgere lo sguardo a quelle che ritengo regole basi per il buon esito di una pianificazione finanziaria. 

Come pianificare il proprio futuro in modo equilibrato scevro dagli impulsi del momento? 

“Il futuro si costruisce nel presente, partendo dal passato”.

Per riuscire a perseguire i propri obiettivi di medio e lungo periodo, avvalendosi dei giusti mezzi, è necessario che non ci si faccia condizionare da eventi e sollecitazioni del breve termine. 

Punto uno: mantenere una prospettiva di lungo termine

E’ fondamentale dare sempre la massima priorità agli obiettivi personali, è necessario assumere decisioni che siano compatibili con tali obiettivi soprattutto se sono proiettati ad un periodo lungo. Qualsiasi tipo di cambiamento dettato dal momento potrebbe incidere sul buon esito. In fasi complicate di mercato, meglio adottare una filosofia di tipo “la vita è bella”, aspettando che le acque si plachino anche solo marginalmente per prendere decisioni che hanno ripercussioni di lungo termine. 

Punto due: fondamentale il ruolo della diversificazione

La diversificazione è un elemento fondamentale soprattutto in fasi di elevata volatilità. Essere convinti del proprio investimento è la prima delle condizioni; essere certi di aver investito diversificando a dovere il proprio portafoglio è una regola imprescindibile. Esporsi su più asset class perseguendo sempre il medesimo obiettivo permette di reagire con minor impulsività alle eventuali fasi avverse, consapevoli che per una parte di attività che subirà una contrazione, un’altra parte di portafoglio potrebbe reagire in maniera differente o più moderata. 

Punto tre: riesaminare entrate e fonti di reddito

Obiettivo fisso e strategia modulabile in base non solo alle esigenze del risparmiatore, ma anche alle condizioni di mercato. Quando sarà terminata questa emergenza che ha messo in ginocchio l’intero mondo, sarà necessario riflettere sui propri obiettivi, sul percorso di vita desiderato e rivedere l’allocazione del proprio portafoglio. Come spiegato da diversi esperti, i livelli reddituali attesi potrebbero essersi modificati, così come questa esperienza di vita complicata potrebbe aver inciso nella visione del futuro, cambiato i nostri obiettivi e il profilo di rischio potrebbe essere non più conforme. 

Punto quattro: valutare solo i prelievi necessari

“Prelevare da un investimento già in perdita assottiglia le probabilità di ripresa del vostro portafoglio”. In periodi di criticità come quello corrente, i risparmiatori che periodicamente attingevano dai propri conti potrebbero  e dovrebbero valutare, se possibile, di sospendere tali prelievi o di ridurne l’ammontare. Tra le opzioni meno consigliate, vi è infatti quella di prelevare capitale da un portafoglio in perdita per impiegarlo in liquidità o in spese correnti che potrebbero essere coperte con altre entrate. 

Punto cinque: combinare disciplina e strategia

Infine, le fasi di ribasso non devono essere un pretesto per smettere di investire e pianificare, anzi possono essere una opportunità di posizionarsi su settori che a lungo termine hanno le giuste carte per riprendersi, ma che hanno scontato la volatilità di breve. Non solo: se si è deciso di posizionarsi sul mercato entrandovi a scaglioni, i momenti di calo possono essere l’occasione per costruire posizioni solide (e a minor costo) di lungo periodo. Se si modificano gli impieghi periodici a causa della volatilità di mercato, il rischio che si corre è di perdere la potenziale crescita che farà seguito alla depressione